随便聊聊理财

　　前几天看到《古巴比伦理财之道》，摘录如下：

　　金钱的第一定律：金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人。
　　金钱的第二定律：金钱愿意为懂得运用它的人工作。
　　金钱的第三定律：金钱会留在懂得保护它的的人身边。
　　金钱的第四定律：金钱会从那些不懂得管理的人身边溜走。
　　金钱的第五定律：金钱会从那些渴望获得暴利的人身边溜走。

　　说的很朴素，总结一下，就是：“理财可使财产增值；理财的方法很重要；理财过犹不及。”
　　虽然生活不等于金钱，但没有金钱会影响生活质量。理财归根结底还是用钱生钱（投资），或是把钱的价值最大化（储蓄与合理消费）。随便谈谈我的看法：
　　我认为理财的目标是在正常支出的基础上进行合理的增值，兼顾时间成本。可以从三个方面分析：消费，对外投资，对自己投资。
　　首先是消费。有些消费行为是可以优化的，列举几点。一、多用信用卡，超过1500元的物品我会尽可能的分期付款，保持平稳的现金支出是非常重要的；另外可以充分利用50天的免息期，例如出差的时候刷房费。二、善用折扣，这个女生应该更在行些，比如办低折扣的可累计额度的会员卡，或者团购等。三、优先购买保值能力强的物品，这样变卖的时候折旧损失小些，例如车。
　　其次是对外投资。这个需要优先考虑时间成本。理论上，投入产出比越大的成熟投资渠道，所需的智力成本也越高，所需的时间代价也越大，如果没有精力，其实不必贸然出手。即便出手，也不太推荐股票，基金和债券略微稳妥，马上推出的融资融券也可关注一下，可以卖空赢利了。另，实业投资比很多金融投资工具的风险其实要小的多，如果有好的机会也不能错过，小本买卖通常是用来做原始积累的。
　　最后是对内投资。这个容易和消费行为混淆，我认为对内投资是指将钱花在自己身上，使自身价值提高，能够创造比投入更多的产出。举个例子，你花了1k办健身卡，然后每天锻炼，使得大脑携氧量增加，提高了工作效率，创造更大的价值，随之而来的是事业的上升，这就是对内投资。对内投资的效果无法准确衡量，但它是可持续发展的，能够在相同时间内挖掘更大的潜能。钱是赚出来的，不是省出来的，开源更重要一些。